Hausratversicherung

Was ist mein Besitz wert? Diese Frage ist schwer zu beantworten. Doch für die Hausratversicherung sollte man eher etwas zu hoch als zu niedrig greifen. Kalkulieren Sie einmal, was es kosten würde, all die Dinge, die man kaufen kann, neu anzuschaffen. Dann kennen Sie Ihren Versicherungswert. Liegt dieser Wert unter der Versicherungssumme, kann die Versicherung im Schadensfall wegen Unterversicherung die Leistung reduzieren. Doch in den meisten Verträgen lässt sich ein “Unterversicherungsverzicht” vereinbaren. Im Gegenzug müssen Sie einen Mindestwert versichern. Der liegt aktuell bei 650 Euro pro Quadratmeter. Das macht bei einer 120 qm-Wohnung eine Versicherungssumme von 78.000 Euro.

Versichert sind alle Gegenstände in der Wohnung bei Einbruch, Raub, Vandalismus, Brand, Sturm, Hagel sowie Leitungswasserschäden. Es lassen sich auch die Aufräum- und Hotelkosten nach einem Einbruch versichern. Optional kann man den Verlust des Fahrrads, meist mit ein oder zwei Prozent der Versicherungssumme, mitversichern. Auch Überspannungsschäden durch die Elektrik und Elementarschäden durch Erdrutsch, Erdbeben und Lawinen lassen sich mit einer Hausratversicherung abdecken.

Die Versicherungsprämie richtet sich nach der Versicherungssumme der regionalen Rate an Wohnungseinbrüchen. Wichtige Vorbedingung ist der ausreichende Schutz der Wohnung. Das betrifft vor allem Fenster und Türen. Hier sollten vor Vertragsabschluss genau die Bedingungen erfragt werden. In einem Versicherungsfall richtet sich die Entschädigungszahlung nach der Formel: Schadenshöhe x Versicherungsumme / Versicherungswert. Wenn also Ihr Schaden 20.000 Euro beträgt, Ihre Versicherungssumme bei 78.000 Euro liegt und der Versicherungswert all Ihrer Gegenstände in der Wohnung 100.000 Euro ist, zahlt Ihnen die Versicherung nur 15.600 Euro. Sie können also die beschädigten oder gestohlenen Gegenstände nicht voll ersetzen.

Sie sollten auf jeden Fall von Zeit zu Zeit Ihre Versicherungssumme überprüfen und anpassen, da im Laufe der Jahre Ihr Inventar immer wertvoller wird. Geschenke, Erbstücke und Gegenstände, für die man keine Kaufbelege mehr besitzt, sollte man fotografieren. So kann man im Schadensfall den Besitz nachweisen. Natürlich können Sie auch eine Inventarliste bei der Versicherung hinterlegen, doch eine jährliche Aktualisierung ist viel Arbeit. Eventuell mieten Sie ein Schließfach in einer nahe gelegene Bankfiliale. Familienschmuck und wichtige Unterlagen deponieren Sie dort. Auch Sicherungskopien wichtiger Dateien vom Computer sollten nicht in der Wohnung oder im Haus aufbewahrt werden. So schützen Sie unersetzliche Gegenstände vor einem Brand.

Das Spartier rechnet