Geld für Hochzeiten, Reisen und Renovierungen - die Liste ist lang, wofür man Geld benötigt. Banken vergeben dafür Kredite, doch Kosten und Gebühren sind undurchsichtig. Deutlich transparenter ist der Kreditmarktplatz Smava.

Es ist ein privater Kreditmarktplatz, bei dem Anleger ihr Geld investieren und Kreditnehmer sich darum bewerben. Wer einen Kredit haben will, stellt sein Projekt auf der Plattform vor. Da möchte jemand beispielsweise sein Auto auf Pflanzenöl-Betankung umstellen. Sie benötigt 2.500 Euro und ist bereit, dafür 11,2 Prozent zu zahlen. Anleger können nun in 250-Euro-Schritten Geld in das Projekt investieren.

Die Höhe des selbst gewählten Zinssatzes für den Kredit sollte mit der eigenen Bonität einhergehen, sonst findet sich kein Anleger. Zur Bestimmung der Bonität arbeitet Smava mit der Schufa zusammen. Ein weiterer Index ist die Kapitaldienstfähigkeit des Kreditnehmers. Dieser Faktor beschreibt, wie viel Prozent des Nettoeinkommens der Kreditnehmer aufbringen muss, um die monatlichen Raten zu begleichen. Je nach Bonität und Kapitaldienstfähigkeit variieren die durchschnittlichen Zinssätze bei Smava zwischen fünf und elf Prozent.

Die Bonität eines Kreditnehmers beschreibt auch sein Ausfallrisiko. Also den Fall, das jemand seine monatlichen Raten nicht mehr bezahlen kann. Dieses Risiko ist durch Jobverlust oder Unfall nie ganz auszuschließen. Darum hat Smava einen Anleger-Pools zur gemeinschaftlichen Absicherung der Forderungen eingerichtet. Fällt eine Forderung aus, muss nicht ein Anleger leiden, sondern verteilt den Ausfall auf viele Schultern. Die Anleger kennen vorab das prozentuale Risiko eines Ausfalls und können den Prozentsatz auf ihren gewünschten Zinssatz draufschlagen. Die Durchschnittsrendite für Investments liegt bei 8,5 Prozent. Für Anleger ist der Dienst kostenlos.

Der durchschnittliche Kreditbetrag liegt bei 4.000 Euro. Kreditnehmer zahlen bei Kreditvergabe ein Prozent der Kreditsumme an das Berliner Unternehmen. Der Preis für den Kredit ist bei Smava im Gegensatz zu einem Bankkredit absolut transparent - und meist günstiger. Die Lockangebote von unter sechs Prozent erhalten bei einer Bank nur die wenigsten Kunden. Bei Smava gibt es keine versteckten Kosten und jeder kann seine Bonität einsehen. Die vorzeitige Tilgung des Kredits ist jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Smava hat bereits über 1,1 Millionen Euro an Privatkrediten vermittelt. Das Angebot richtet sich an Menschen, die von einer Bank keinen oder nur einen sehr teuren Kredit erhalten würden (u.a. Selbstständige, Gewerbetreibende) oder an Menschen, die den Geschäftsbanken gegenüber kritisch eingestellt sind.